Meilt küsitakse tihti, mis on kõige mõistlikum viis krüopreservatsiooni eest tasumiseks. Tavaliselt oodatakse vastuseks konkreetse kindlustustoote nime.
See on mõistetav. Oleme harjunud, et finantsküsimustel on selge võitja: odavaim laen, parim tootlus, madalaima kuumaksega kindlustuspoliis.
Siinkohal on lood teisiti.
Rahastuslahendus võib tabelis paista suurepärane, kuid ikkagi alt vedada just siis, kui seda kõige rohkem vaja on.
Kindlustus võib lõppeda liiga vara. See võib eeldada, et makse teeb sugulane. Raha võib jääda pärandimenetluse tõttu kuudeks kättesaamatuks. Või võib see olla nii kulukas, et inimene lõpetab maksete tasumise.
Kõige mõistlikum finantsteekond ei ole kõige nutikam toode. See on lihtsaim lahendus, mis tagab piisava summa jõudmise õigesse kohta õigel ajal ning on pikaajaliselt jõukohane.
Odavaim pakkumine ei ole alati odavaim plaan
Alustame kõige ilmsemast kiusatusest.
Kui kaks poliisi lubavad sama väljamakse surma korral ja üks maksab vähem, miks peaks keegi eelistama kallimat?
Mõnikord ei peaks. Madalam kindlustusmakse võib olla just see, mis muudab lahenduse kestlikuks.
Probleem tekib siis, kui võrdlus piirdub käesoleva kuu hinnaga.
Tähtajaline elukindlustus kehtib piiratud aja. Noorele ja tervele inimesele annab see mõõduka kindlustusmakse eest märkimisväärse kaitse. Seepärast alustavad paljud liikmed just sellest.
Oletame nüüd, et poliis lõpeb 60. eluaastal.
Olete endiselt elus, ja see on suurepärane. Olete aga vanem, uus poliis oleks tõenäoliselt kallim ning vahepeal saadud diagnoos võib uue kindlustuse sõlmimist raskendada.
Odav poliis täitis oma ülesande. Selle ümber ehitatud plaan ei täitnud.
See ei ole argument tähtajalise kindlustuse vastu. Küll aga ei tohiks poliisi lõppkuupäeva tähelepanuta jätta.
Kui tähtajaline kindlustus on praegu taskukohane lahendus, tuleks seda käsitada teadliku vaheetapina. Otsustage juba nüüd, mis peaks selle lõppedes asemele astuma: investeeringud, pikema kestusega kindlustus või muu aktsepteeritud rahastusallikas.
Tähtis on tunda tähtajalise ja elukestva kindlustuse tingimusi. Veel olulisem on kavandada üleminek ühelt lahenduselt teisele.
Alustage päevast, mil raha on tegelikult vajalik
Euroopa liikmetele kehtiv rahastuse miinimum on €200,000 kogukeha krüopreservatsiooni ja €75,000 ainuüksi aju krüopreservatsiooni korral.
Need on suured summad. Just seepärast on kindlustus kasulik: see võib luua vajaliku väljamakse enne, kui inimene on jõudnud selle summa sularahas kokku koguda.
Ent suur vara ei tähenda veel, et rahastuslahendus toimib.
Maja väärtusest ei saa arvet kiiresti tasuda. Sama kehtib eraettevõtte, veel saamata pärandi ja investeerimiskonto kohta, millele kellelgi puudub seaduslik juurdepääs.
Krüopreservatsiooni korral tuleb tegutseda kiiresti. Tomorrow.bio vajab eelnevalt kokku lepitud rahastuslahendust, mitte üldist eeldust, et pärandvaras on kunagi piisavalt raha.
See kõlab iseenesestmõistetavana. Praktikas peitub just siin paljude näiliselt jõukate plaanide nõrk koht.
Üks inimene ütleb: „Mu pere teab, mida ma tahan.” Teine ütleb: „Pärandvarast jätkub küll.” Mõlemad väited võivad olla siirad.
Kumbki neist ei taga raha õigeaegset kättesaadavust.
Tomorrow.bio praegune rahastusjuhend ei aktsepteeri testamenti alternatiivse rahastusmeetodina. Viivituste, võimalike vaidluste ja kohe tekkivate kulude tõttu on see lahendus liiga ebakindel.
Muid alternatiivseid lahendusi saab kaaluda juhtumipõhiselt, kuid need peavad tagama vahetu likviidsuse ja vastama tegevusnõuetele.
See on osa, mis võib mõnele inimesele vastumeelne tunduda. Kui inimesel on piisavalt vara, miks peaks ta selle rahastuse jaoks eraldi korraldama?
Sest protseduuri eest ei saa tasuda üksnes netovara arvelt. Selle eest tasutakse rahaga, mis on tegelikult kättesaadav.
Laiemaid võimalusi selgitab leht „Üldised rahastusmeetodid”. Ükskõik millise lahenduse valite, küsige kõigepealt: kas see lahendus võimaldaks maksta, kui ma sureksin homme?
Plaan ei ole valmis pelgalt sellepärast, et sellega on alustatud
Üks praktiline takistus tuleb sageli ette.
Paljud inimesed olid otsuse juba sisuliselt teinud ning osa neist oli liikmeks astunud. Ometi ei olnud protsess lõpetatud, sest kindlustus või muu rahastuslahendus polnud paigas.
See tunne oli õige.
Liikmesus ja rahastusmeetod lahendavad erinevaid probleeme. Liikmesus loob lepingulise ja tegevusliku suhte. Rahastus muudab krüopreservatsiooni finantsiliselt teostatavaks.
Nende kahe etapi vahele võib takerduda täiesti tavalistel põhjustel.
Kindlustusandja küsib veel üht küsimust. Taotlus lükatakse tagasi. Üks dokument on puudu. See ülesanne vajub postkastis teiste kirjade alla, nagu sageli juhtub tähtsate, kuid mitte pakiliste asjadega.
Mõned liikmed vajasid enne toimiva tee leidmist rohkem kui üht kindlustustaotlust. Teised said põhimõttest aru, kuid ei teadnud, mida järgmiseks teha.
Järeldus ei ole, et rahastuse korraldamine oleks lootusetult keeruline. See on pigem vastupidi.
Üks lahendamata etapp võib muuta kogu lahenduse näiliselt keeruliseks.
Lõpetage see etapp. Küsige Tomorrow.bio klienditoelt, mis on veel puudu. Kui üks kindlustusandja keeldub, uurige, kas leidub mõni muu võimalus. Ärge tehke ühest tagasilükkamisest järeldust kõigi võimalike meetodite kohta.
Praktilised juhised leiate lehelt „Rahastusmeetodi seadistamine”. See võib olla vähem põnev kui põhimõttelise otsuse tegemine, kuid just see muudab kavatsuse tegelikuks plaaniks.
Teoreetiliselt ideaalsest poliisist ei ole kasu, kui see ei ole tegelikult vormistatud.
Kasulik poliis on väljastatud, nõuetekohaselt rahastuslahendusega seotud, piisava summaga ja vajaduse korral endiselt kehtiv.
Teie finantsolukord muutub aja jooksul
28. eluaastal sobiv plaan võib 58. eluaastal olla täiesti sobimatu.
Võite muuta elukohariiki. Võite saada lapsi, lahutada, müüa ettevõtte, kaotada töö, saada päranduse või saada diagnoosi.
Rahastuse miinimum võib samuti muutuda, kui kulud ja protseduurid muutuvad. Tomorrow.bio avaldab praegu kehtiva siduva miinimumi oma rahastuspoliitikas.
See ei tähenda, et peaksite kogu plaani pidevalt ümber tegema.
Finantsplaneerimine võib muutuda omaette tegevuseks, mis ei vii tegelikult edasi. See ei ole ka meie eesmärk.
Vaadake lahendus üle, kui midagi olulist muutub, ja enne, kui tähtajaline poliis hakkab lõppema. Muul juhul jätke toimiv plaan puutumata ja elage oma elu.
Kõva piirang on taskukohasus.
Elukestev poliis võib pakkuda kaitset kogu eluks, aga see ei ole mõistlikum, kui kindlustusmakse tekitab teis iga kuu pahameelt või ei jäta ruumi tavaeluks.
Sama kehtib aggressiivse säästmise kohta. Krüopreservatsioon peaks hoidma alles võimaluse elada kauem. See ei tohiks muuta praegust elu rahaliselt raskeks.
Üliõpilaste ja väiksema sissetulekuga inimeste võimalusi käsitleb eraldi leht „Liikmesus üliõpilastele ja madala sissetulekuga inimestele”.
On juhtumeid, kus täielik lahendus ei ole praegu taskukohane. Vastupidise väitmine oleks müügijutt, mitte kasulik nõu.
Aga „ma ei saa seda praegu rahastada” on ikkagi kasulikum kui „lahendan selle kunagi”. Esimene lause nimetab tegeliku probleemi. Teine peidab selle.
Milline rahastusmeetod on siis kõige parem?
Kui olete noor, terve ja alles kogute vara, võib tähtajaline kindlustus olla mõistlik algus. Kui vajate eluaegset kaitset ja saate kindlustusmakset kestlikult tasuda, sobib ehk paremini elukestev kindlustus.
Kui teil on juba piisavalt likviidset kapitali, võib omarahastus või sobiv juriidiline struktuur muuta kindlustuse ülearuseks. Elukohariigi, maksude, perekondliku olukorra ja pärimisõiguse eripärad võivad vastust muuta.
Tomorrow.bio saab selgitada praegusi miinimume, aktsepteeritud rahastusteid ja tegevusnõudeid. Finantstoote sobivust ja kohalikke õiguslikke tagajärgi peaks hindama pädev nõustaja.
Seejärel tehke üks väga lihtne test.
Kas raha oleks peatselt surma korral kättesaadav? Kas on olemas usutav plaan juhuks, kui elate palju kauem? Kas saate makseid jätkata, kahjustamata oma praegust elu?
Kui te ei suuda mõnele neist küsimustest vastata, olete leidnud plaani nõrga koha.
Parandage see nõrkus enne, kui otsite midagi keerukamat. Seepärast ei ole pereliikme maksele lootmine täielik lahendus, isegi kui kõik osapooled on praegu nõus.
Kõige mõistlikum rahastuslahendus peaks pärast paika saamist olema lihtsalt rutiinne.
Teate, millist protseduuri see rahastab. Tomorrow.bio teab, millisel viisil peab raha kättesaadav olema. Teate, millal lahendust üle vaadata. Ja seejärel ei mõtle te sellele enam.
Asi seisnebki selles.
Kokkuvõte: Kõige mõistlikum rahastusmeetod on lihtsaim, mis suudab maksta õigel ajal, kehtida nii kaua kui vaja ja jääda taskukohaseks. Valige toimiv lahendus, korraldage see lõpuni ja vaadake see üle, kui teie elus midagi muutub.
Loe lisaks